연금저축, IRP, ISA 차이점 한눈에 보기! 세제혜택 총정리

연금저축, IRP, ISA 차이점 한눈에 보기! 세제혜택 총정리

연금저축, IRP, ISA 차이점 한눈에 보기! 세제혜택 총정리

연금저축이란? IRP란? ISA 계좌? 헷갈리는 분들을 위해 세 가지 절세 상품을 쉽게 비교해드립니다.

 

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✅ 연금저축, IRP, ISA란?

요즘 같은 고금리 시대, 세금을 아끼며 재테크하는 방법 중 하나는 세제 혜택이 있는 금융상품을 활용하는 것입니다. 대표적인 상품으로는 연금저축, IRP(개인형 퇴직연금), ISA(개인종합자산관리계좌)가 있습니다. 하지만, 그 이름만으로는 그것이 어떠한 상품인지, 어떤 것을 활용하는 것이 좋을지 전혀 감이 오질 않죠. 하단의 표에 각 상품의 특징을 비교 설명해두었습니다. 확인하여 나에게 맞는 상품을 골라보세요. :)

 

 

📊 한눈에 비교: 연금저축 vs IRP vs ISA

한눈에 비교: 연금저축 vs IRP vs ISA

항목	연금저축	IRP	ISA
가입 대상	제한 없음	소득 있는 자 (근로자 등)	만 19세 이상
주 목적	노후 대비 연금 마련	퇴직금 운용 + 개인연금	다양한 자산 통합 투자
세제 혜택	연 600만 원까지 세액공제	연 900만 원까지 세액공제	비과세 및 분리과세 혜택
납입 한도	연 1,800만원	연 1,800만원	일반형 연 2,000만원 / 서민형 연 4,000만원
의무 유지 조건	5년 이상 + 만 55세 이후 수령	5년 이상 + 만 55세 이후 수령	3년 이상~5년
중도 인출	자유로운 인출 가능	특정사유 제외 불가	수익금 인출 불가 원금 인출 가
운용 자산	주식, 펀드, ETF 등	주식, 펀드, ETF 등	주식, 펀드, ETF 등
과세이연	연금 수령 시까지	연금 수령 시까지	계좌 만기 시까지

 

 

ISA는 만능 은행 계좌

- 주식, ETF, 예금, 펀드와 같은 다양한 금융 상품을 하나의 은행 계좌로 관리

- 이익에 대한 세금 혜택으로 투자 수익금이 좋으면 세금 절감

- 5년 안에 최대 1억 원까지 투자 가능 (연간 한도는 2천만 원, 다음 해로 이월 가능)

 

IRP는 퇴직연금

- 일하는 사람, 프리랜서, 자영업자 누구나 가입 가능

- 지불한 금액에 대해 세액 공제로, 연말정산 때 세금 환급 가능

-  55세 이후에만 돈을 인출할 수 있는 제약 조건 ▶ 돈이 묶이기 때문에 가입 시 큰 마음의 결심이 필요!!

   55세 이전에 인출 시 세금폭탄! (16.5%)

 

 

 

💡 어떤 상품이 나에게 맞을까?

어떤 상품이 나에게 맞을까?

• 소득이 없는 경우: 연금저축
• 퇴직금 운용 + 높은 세액공제 원할 경우: IRP ▶ 노후준비하면서 세금을 확 줄이고 싶다면!
• 투자와 단기 유동성 함께 고려할 경우: ISA ▶ 단기~중기로 목돈마련하면 세금도 아끼고 싶다면! 

3가지 상품은 각기 목적과 혜택이 다르기 때문에, 본인의 재무 상황과 투자 성향에 따라 조합해 활용하는 것이 좋습니다.